29 августа в Кабинете министров РТ состоялся брифинг на тему: «Об участии Республики Татарстан в реализации эксперимента по партнерскому финансированию».
В брифинге приняли участие: заместитель Премьер-министра Республики Татарстан – министр экономики Республики Татарстан Мидхат Шагиахметов, Председатель комитета Государственной Думы по экономической политике Максим Топилин, Депутат Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации VIII созыва Айрат Фаррахов, Управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Марат Шарифуллин, Муфтий Татарстана, доктор шариатских наук Камиль хазрат Самигуллин.
Мидхат Шагиахметов начал с обзора нового закона, принятие которого направлено на развитие исламских финансов в России. С 1 сентября 2023 года и до 1 сентября 2025 года в Республике Башкортостан, Республике Дагестан, Республике Татарстан и Чеченской Республике будет проводиться интересный двухгодичный эксперимент. Его цель — создать специальные правила для партнерского финансирования. Закон, принятый 4 августа 2023 года, предоставляет возможность юридическим лицам, зарегистрированным в России, вступить в реестр участников этого эксперимента. Эти компании смогут использовать разные способы для привлечения денег и имущества от физических и юридических лиц, например, предоставлять займы, выпускать облигации, принимать имущество в управление и др. Важно, что участники эксперимента не могут устанавливать процентные ставки для займов, но могут использовать изменяющееся вознаграждение в зависимости от результата операций. Однако важно заметить, что они не могут финансировать производство табачных и алкогольных товаров, оружие, игорный бизнес и торговлю связанными с ними товарами. Контроль за этими операциями будет осуществляться Банком России, а для поддержки эксперимента будет создан экспертный совет при Правительстве РФ. Новые правила вступят в силу с 1 сентября 2023 года.
“В Татарстане в сфере партнёрского финансирования ведётся работа уже более 15 лет. Накоплен успешный опыт реализации отдельных проектов, которые основаны на принципах исламского финансирования. Напомню, что еще в 2008 году с Исламским банком развития было подписано соглашение о взаимодействии. У республики есть опыт выпуска облигаций и привлечения зарубежных финансирований. Сделка по привлечению зарубежных финансирований стала первой в своем роде. С разницей в 3 года в 2011 и 2014 годах были проведены две сделки по привлечению 60 и 100 млн долларов. Сегодня в нашей республике работает ряд кредитных и финансовых организаций, которые представляют услуги в области партнерских финансов. Это бизнес финансирование, жилищное финансирование. Условиях рассрочки, лизинга соответствуют требованиям шариата”, — отметил премьер-министр.
“Важно в ходе эксперимента рассмотреть возможность адаптации и других мер поддержки в части налогообложения деятельности исламского финансирования. В текущем формате вопрос урегулирован, мы получили соответствующее официальное разъяснение Министерства финансов нашей страны и налоговой службы по урегулированию налогообложения на добавленную стоимость и получение налоговых вычетов на период эксперимента. Мы у себя в республике сформировали соответствующий план мероприятий и одно из направлений — это использование потенциала халяль индустрии. В настоящее время зарегистрированы более 200 субъектов хозяйственной деятельности, которые получили сертификат продукции Халяль — это те организации, которые ведут свою деятельность в соответствии с нормами шариата. Следующее направление — это повышение уровня знаний, как у населения, так и у специалистов. Развитие партнерского финансирования требует достаточно большого числа подготовленных сотрудников, которые должны знать сегмент, понимать правила, традиции, язык. В настоящее время наблюдается нехватка квалифицированных специалистов в области исламского финансирования, необходимо обеспечить реализацию краткосрочных курсов, образовательных программ. Сегодня в нашей республике уже работают профильные образовательные центры, это и Российский исламский институт, и Болгарская исламская академия. В Казанском федеральном университете открыта программа исламских финансов, организованы отдельно образовательные курсы”, — продолжил Мидхат Шагиахметов.
Председатель комитета Государственной Думы по экономической политике Максим Топилин в своей речи отметил: “На протяжении многих лет обсуждается тема законодательного оформления и легитимизации, связанная с партнерскими финансами в Российской Федерации. Эта тема обсуждалась на разных площадках, включая обращение депутатов и представителей Татарстана. В итоге был предложен экспериментальный режим, поддержанный Президентом РФ и Банком России. Практика покажет, какие изменения потребуются после завершения эксперимента. Эксперимент будет длиться два года, но может быть продлен. За это время будут внесены изменения в законодательство. Экспериментальный подход уже использовался в России в других областях, таких как переход на электронные документы в трудовом законодательстве. Этот опыт показывает, что постоянное оттачивание формулировок и согласование позиций разных участников играют ключевую роль в успешной реализации эксперимента. Вместе с коллегами из Башкортостана, Чеченской республики и Дагестана, мы начали активную работу по вопросам, которые потребуют инкорпорации в законодательство. Мы уже внесли частичные изменения в законы о банках и микрофинансовых организациях. Это шаг в сторону стандартного режима, а не чистого эксперимента. Важную роль в этом играют Министерство финансов и экспертный совет. Мы должны контролировать эту тему и предварительно определить, какие законы потребуется изменить. Экспертный совет будет состоять из участников из разных республик и будет работать над изменениями законодательства. Необходимо также разработать критерии для оценки успешности эксперимента. Эти критерии будут доказательной базой для партнерских финансов. Нужно будет учитывать количество клиентов, объем привлеченного капитала и успешные проекты в этой сфере. Центральный банк уже выпустил четыре документа, касающихся бухгалтерского учета и формирования реестра. Работа с участниками программы начнется после формирования реестра. Экспертный совет будет создан в ближайшие месяцы, и нам необходимо будет подготовить предложения по изменениям законодательства, возможно, в Налоговом кодексе и других законах. Чем быстрее мы поймем ситуацию, тем быстрее сможем доказать эффективность партнерских финансов”.
Айрат Фаррахов, депутат Госдумы РФ и член комитета по бюджету и налогам, поделился своим мнением о том, что многие компании могут заинтересоваться участием в эксперименте по исламскому финансированию. По его словам, интерес к этому явлению огромен.
Этот парламентарий считает, что в эксперименте захотят принять участие организации, занимающиеся выпуском халяль-продукции, представители сельского хозяйства, строительства и ипотечного кредитования, а также компании, предоставляющие займы, и другие предприятия.
Фаррахов подчеркнул, что исламские финансы на данный момент растут гораздо быстрее, чем традиционные финансовые инструменты. Этот тренд открывает большие перспективы, особенно в контексте укрепления отношений с государствами Организации исламского сотрудничества. Он подчеркнул, что эти страны являются постоянными поддерживающими Россию партнерами, имеющими значительный инвестиционный потенциал и развивающими инновационную экономику.
Депутат также подчеркнул, что внедрение исламских финансов поможет уменьшить зависимость России от доллара. Кроме того, принятие соответствующего закона позволит удовлетворить потребности людей, которые из-за своих религиозных убеждений не могли использовать обычные финансовые инструменты, включая кредиты и прочие услуги.
“Благодаря этому закону и начавшемуся эксперименту, 20 миллионов мусульман в Российской Федерации получают возможность выражать свои ценности и принимать решения, соответствующие их вероисповеданию. Примерно 30 лет назад подобное решение было принято Великобританией для пяти миллионов мусульман. Сингапур также реализовал успешный опыт исламских финансов. Эти изменения позволили исламским финансам расти быстрее и привлекать больше инвестиций. Принятие законопроекта — это лишь начало. Перед нами огромный объем работы”, — добавил Айрат Фаррахов.
В своей речи депутат также упомянул создание цифрового рубля: “С новым законом о цифровом рубле, который вступил в силу 1 августа, открываются новые перспективы для развития и роста. Это создает системные возможности для преодоления санкционных ограничений. Впереди нас ожидает большая и серьёзная работа. С уверенностью могу сказать, что за год появятся новые предложения, включая изменения в налоговом законодательстве. Этот эксперимент даст возможность внедрить наилучшие практики партнерского финансирования”.
Управляющий Отделением – Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Марат Шарифуллин заявил, что согласно принятому закону, Банк России становится регулирующим и надзорным органом в рамках эксперимента.
Он отметил, что для успешной реализации эксперимента крайне важно определить подходы к регулированию партнерских финансовых услуг. Сейчас активно готовятся нормативные акты, которые уточнят требования к участникам эксперимента. Максим Топилин также отметил важность этих подходов и разработки учета, реестров и отчетности. Участники эксперимента будут предоставлять Банку России регулярные отчеты, и регулятор определит инструкции для их составления. Публичное обсуждение нормативных актов уже прошло на сайте Банка России, и появились предложения. В ближайшее время ожидается формирование полной нормативной базы. Первые заявки на участие в эксперименте нужно будет подтвердить выполнением требований, включая вопрос самоорганизации организаций в пилотных регионах. Партнерские финансовые продукты будут доступны всем, независимо от местонахождения организации. Участники эксперимента будут включены в реестр Банка России и будут опубликованы на его официальном сайте.
“Эксперимент способствует развитию сектора и увеличению финансовой доступности за счет появления новых игроков и продуктов. Будет проводиться анализ опыта участников эксперимента, выявление проблемных моментов и подготовка предложений по развитию нормативной базы. Успешность эксперимента зависит от участников рынка, а также от понимания гражданами и бизнесом партнерских финансов”, — подчеркнул спикер.
Муфтий Татарстана Камиль хазрат Самигуллин рассказал об уже проделанной работе и успехах Татарстана в сфере исламских финансов: “По моему мнению, в будущем у Татарстана будет еще больше достижений в этой сфере, особенно в свете введения эксперимента с использованием исламских финансов. Такие финансовые организации, как Финансовый дом "Амаль", "Ак Барс банк", "Ак Барс капитал", "Мир Бизнес Банк" и "НурФинанс", могут сотрудничать для разработки совместных продуктов. Когда закон вступит в силу, ожидается появление новых организаций, предлагающих халяльные банковские продукты. Важно отметить, что Духовное управление считает финансовые продукты халяльными, если они одобрены компетентными специалистами исламского права и экономики, а также подвергаются шариатскому контролю. Духовное управление в Татарстане активно взаимодействует с банками и следит за реализацией исламских финансовых продуктов. Эксперты отслеживают реализацию продуктов, проводят аудит и контроль. Они также обеспечивают проверку соответствия продуктов нормам ислама и российским законам. Татарстан уже имеет опыт в области исламских финансов, включая сотрудничество с зарубежными партнерами и создание Центра исламской экономики и финансов. Образовательная деятельность направлена на подготовку квалифицированных кадров для развития данной отрасли. Сертифицированные специалисты уже работают в Татарстане и готовы разрабатывать, контролировать и поддерживать исламские финансовые продукты. Сообщество в Татарстане также проявляет интерес к исламским финансам. Муфтият предлагает использовать халяльные банковские продукты, такие как халяльные ценные бумаги, дебетовые карты, рассрочка по стандартам мурабаха, иджара. Благодаря сотрудничеству банкиров и богословов они постепенно внедряются в систему исламских финансов. В целом, исламские финансы в Татарстане имеют большой потенциал и могут стать успешным фактором развития финансовой сферы региона и всей страны”.
В ходе брифинга эксперты отметили, что в России специалистов по исламским финансам, которые имеют соответствующий сертификат всего 10 человек и 8 из них проживают в Республике Татарстан, 5 из них непосредственно работают в Духовном управлении мусульман РТ.
В заключении участники брифинга добавили, что на сегодняшний день страна входит в то правовое поле, которое необходимо для того, чтобы исламские финансы активно развивались, поэтому есть полная уверенность в том, что эксперимент будет удачный.
ГСВ "Россия - Исламский мир"
Фото: ДУМ РТ
