ما هي الصيرفة الإسلامية؟ هل يسمح الاسلام بأخذ القرض العقاري؟ ماذا يقول الإسلام عن التأمين على الحياة؟ الاستثمار في الأسهم - هل يستطيع المسلم كسب المال بهذه الطريقة؟ هل سبق لك أن طرحت هذه الأسئلة على أحد؟ دعونا نحاول إيجاد إجابات لكل هذه الأسئلة معاً. تحقيقا لهذه الغاية، نحن بصدد إطلاق سلسلة كاملة من المواد مع خبراء في مجال التمويل الإسلامي، والتي ستسمح لنا كشف المزالق والهفوات في مجال الاقتصاد. ضيفتنا اليوم هي كميلا خيرتدينوفا، المتخصصة في التمويل الإسلامي وعلاقات الملكية.
- ماهي أوجه الإختلاف بين النظام المالي الإسلامي و النظام المالي الغربي المألوف للعالم كله؟ ما هي النقاط الأساسية التي يجب على المسلم التركيز عليها إذا أراد استثمار أمواله؟ وما الذي يجب أن ينتبه إليه أولاً؟
- في البداية، يستثنى الربا (أحد أنواعه هو إعادة القرض بفائدة عند عدم وجود مخاطر). أيضًا، يتم استبعاد المخططات الاحتيالية على الفور، ويجب ألا يكون هناك ظلم وثقة مفرطة. على سبيل المثال، في العالم، لا يزال هناك شراء وبيع كلاب من سلالات معينة لم تلد بعد. الإسلام يحرم مثل هذه المعاملات، لأنك لا تستطيع بيع ما لا يوجد ومالا يولد. كما أنه يستثني الأرباح من الحالات العشوائية الصدفية، مثل اليانصيب ولعب قمار كازينو. يحظر التعامل مع البضائع المحظورة من وجهة نظر الإسلام (الكحول، لحم الخنزير، إلخ).
- وما موقف الشريعة الإسلامية من شراء الأسهم أو الأوراق المالية؟
- في هذا الشأن، هناك فتوى صادرة عن مجلس أكاديمية الفقه الإسلامي (جدة، المملكة العربية السعودية)، التي تنص على إمكانية إصدار وشراء أوراق مالية كالأسهم. في القطاع المالي تظهر مجالات جديدة بانتظام وبالتالي، فإن مثل هذه الخطوة بشأن سماح الاستثمار في هذا المجال او ذلك يسبقه عمل العلماء المسؤول - الفتاوى.
في عملية الاستثمار بالأسهم ، يجب استيفاء عدد من الشروط. أولاً ، يجب معرفة نشاط الشركة نفسها. إذا مارست أنشطة يصرح بها الإسلام، فهذا يجوز ومسموح به. إذا كان أساس عمل الشركة هو المنتجات أو الأعمال التي يحظرها الإسلام ، فهناك حظر قاطع على المشاركة في مثل هذه الأعمال. ومع ذلك، هناك خيار ثالث، عندما لا يتم حظر جميع المنتجات المصنعة أو المباعة من قبل الشركة. في هذه الحالة، من الضروري حساب نسبة الدخل غير المشروع إلى إجمالي الدخل. إذا كانت لا تتجاوز نسبة معينة (في بعض المنهجيات 5٪ ، على سبيل المثال) ، فيمكنك الاستثمار في مثل هذه الشركة، لكن من الضروري تنفيذ الإجراءات الخاصة بتصفية الدخل بطريقة معينة ليكون حلالا.
هناك العديد من منهجيات اختيار الأسهم المعتمدة في العالم والتي تتوافق مع الشريعة الإسلامية. أنشطة المنظمات الخاصة والمؤشرات الإسلامية والمعايير تخضع للدراسة من أجل فهم الموضوع .
- نحن نتحدث عن الاستثمارات من وجهة نظر الإسلام. لكن هل يوجد سوق إسلامي خاص بالأوراق المالية ؟
- على هذا النحو، لا يوجد سوق متخصص أو منفصل للأسهم والأوراق المالية يتوافق مع قوانين الشريعة الإسلامية. ولكن إذا تحدثنا عن " قسم" معين فيه، فإن هناك ممارسة عملية موجودة، في دبي من خلال تقسيم البورصة الخاصة بالأوراق المالية تتطابق وقوانين التعاليم الإسلامية. لكن في حالتنا لا توجد سوق منفصلة، نحن نتحدث عن فضاء ما بعد الاتحاد السوفيتي. كقاعدة عامة، يتم تحديد سماح شراء الأوراق المالية بناء علىى مؤشرات مختلفة (أي، يتم اختيار الشركات المسموح بها، والتي يعتمد تضمينها في القائمة الخاصة بالمؤشرات). في روسيا، يتم التحقق من سماح الأسهم وفقاً للمعايير أو يستخدمون خدمات اختيار خاصة، ونتيجة لذلك نحصل على قائمة محددة من الأسهم المصرح بها.
- ماهو المطلوب وماذا نحتاج للاستثمار؟
- أولا وقبل كل شيء، أنصحكم بدراسة المعايير الشرعية لهيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية، والتي تحتوي على معلومات مثل توصيات شراء العملة، وتكشف عن الفروق الدقيقة في الاستثمار بالأسهم. يمكنك أيضا التركيز على عمل المفتي تقي عثماني، وهو متخصص معترف به عالميا في التعامل المالي الإسلامي.
- لنتخيل موقفًا: مسلم أعطى أخيه المسلم مالا للحفظ كأمانة، هل يحق للشخص المؤتمن استثمارها في شي ما؟
- من المهم جدًا فهم الشروط المتفق عليها هنا. إذا أعطى شخص ما المال في البداية للحفظ كأمانة فقط، بالطبع لا يمكن إجراء أي عمل بها. لكن إذا كان هناك اتفاق على الاستثمار، فهذا سؤال آخر. يمكن للشركاء الاتفاق فيما بينهم على تقاسم الأرباح والخسائر بطريقة معينة. لكن، أكرر مرة أخرى هناك ضرورة للتحدث و كتابة كل شيء على الفور. كما أنصح بالتأكد من إبرام اتفاق بين الطرفين.
- ما مدى شعبية الاستثمار وشراء الأوراق المالية والأسهم في البيئة الإسلامية اليوم؟
- الآن يكتسب الاستثمار في الأسهم بين المسلمين زخماً، و في الوقت الحالي هناك مايقارب من نصف الأسئلة التي تطرح عليّ من خلال شبكات التواصل الاجتماعي تدور حول الاستثمار. يبدو لي أن هذا يرجع إلى حقيقة أنه فيما يتعلق بالعملية المالية، يحتذي العديد من الروس بالنتائج الشائعة في الولايات المتحدة التي بها تعتبر هذه العملية متطورة للغاية : كثير منهم يستثمرون بنشاط في الأسهم، منذ فترة المراهقة و يمتلك سكان الولايات صناديقهم الخاصة. بالنسبة لنا هذا جديد، سابقا كان هذا يسبب قلق و يقابل بالرفض بسبب عواقب أوضاع التسعينيات، والان يتم تطبيقه من قبل السكان، بما في ذلك المسلمين الروس. من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن الإستثمار بهذا المجال سهل للغاية ومناسب للجميع. لكن الناس لا يعرفون ما مقدار العمل الذي يتعين القيام به من أجل البدء بذكاء للاستثمار في الأسهم. أتذكر جيدا كلام أحد المستثمرين المحترفين في إحدى المحاضرات أثناء دراستي في موسكو، حيث قرأ لنا رسالة مؤلمة من رجل فقد كل شيء حسب ما أتذكر بسبب طريقة تعامله الخاطئة في شراء الأسهم المالية والتي بسببها بقى مديوناً مدى الحياة.
لهذا، يجب على الإنسان إمتلاك مهارة استقرار إدخار بإمتلاكه رأسمال محدد، بحيث في حالة لا قدر الله فلا يسحب أمواله المُستثمَرة بقيمة الأسهم ولا يكسر إستراتيجية تم تصميمها لفترة طويلة. علينا الثبات وأن نتعلم إدارة الأموال الموجودة بحوزتنا الآن وتوزيعها بشكل صحيح. يتعلق الأمر بالتخطيط المالي. الاستثمار هو الخطوة الثانية عندما تكون قد تعلمت بالفعل أن تفهم ماذا وكيف تفعل بالمال لتوزيع الأموال المتاحة بشكل عقلاني وصحيح.
أجرت المقابلة إلميرا جافياتولينا